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PRESCRIPCIÓN ADQUISITIVA DE DOMINIO

Prescripción adquisitiva de dominio

La prescripción adquisitiva de dominio, es el proceso mediante el cual una persona adquiere la propiedad de un inmueble por haberlo poseído de manera continua, pacífica, pública y como dueño durante un período de tiempo determinado por la ley, sin necesidad de un título de propiedad formal.

El objetivo principal de la prescripción adquisitiva de dominio es proporcionar seguridad jurídica y estabilidad en las relaciones de propiedad.

Cuando una persona posee un bien inmueble durante el período de tiempo requerido por la ley, se presume que ha adquirido la propiedad de ese bien de manera legítima, incluso si no tiene un título de propiedad formal.

Una vez cumplidos los requisitos establecidos por la ley, el poseedor puede solicitar la prescripción adquisitiva de dominio, mediante un proceso.

Si tienes un inmueble en posesión y lo deseas inscribir en SUNARP, no pierdas más tiempo. Llama ahora al 931 572 668 para hacerle un estudio detallado de la propiedad e iniciar el proceso de prescripción con el objetivo que tengas el título de tu propiedad.

PRESCRIPCION ADQUISITIVA DE DOMINIO SUNARP

La prescripción adquisitiva de dominio o usucapión, es una forma de adquisición de la propiedad de bienes inmuebles, por efecto de una posesión continuada durante el tiempo exigido por ley.

Es decir, la propiedad se adquiere no por derecho del propietario anterior sino por puro derecho. Y más que un modo de adquirir un derecho de propiedad, la prescripción adquisitiva de dominio es un modo de consolidar la propiedad.

La prescripción adquisitiva de dominio es un caso, donde la posesión vence a la propiedad y permite viabilizar el proceso de titulación para disponer del inmueble y ejercer derecho sobre la propiedad. Es decir, adquiere la propiedad, se convierte en propietario y ejerce su defensa.

Por otro lado, la usucapión se efectiviza por inacción, omisión o inactividad del verdadero propietario que no ejerce su derecho como tal.

Vale decir que, si una persona entra a poseer un inmueble que no es de él, con el tiempo puede convertirse en propietario siempre que, el propietario legítimo no reaccione para ejercer su derecho.

De este modo, el ordenamiento jurídico penaliza el desinterés del propietario convirtiendo al poseedor en propietario, ya que no se preocupó recuperar su inmueble durante muchos años.

Por lo tanto, si un propietario nota que su propiedad, lo posee otra persona, debería interponer un mecanismo legal para retirarlo en 5 ó 10 años, dependiendo del caso, para proteger su patrimonio, de tal modo que el poseedor no pueda adquirir el inmueble por prescripción adquisitiva.

No hacerlo, la ley, beneficia al poseedor otorgándole la propiedad siempre que decida tramitarlo en las entidades correspondientes.

Funciones de la prescripción adquisitiva de dominio en inmuebles

La usucapión etimológicamente significa, adquisición por uso. Por lo que, la prescripción adquisitiva de dominio procede sobre un predio que esté registrado o no.

Por lo tanto, las funciones de la prescripción son las siguientes:

1.- La prescripción es una modalidad para adquirir una propiedad regulada por ley según el artículo 950, donde convierten al poseedor en propietario

2.- Sirve como medio de prueba de la propiedad. Esta función es la más utilizada. Es decir, sirve para que el propietario pruebe o acredite su derecho de propiedad.

3.- Como medio de defensa. Ya que la persona cuando haya adquirido un bien por prescripción podría invocar como medio de defensa que el derecho de propiedad del demandante se extinguió en el momento en que se cumplió el plazo prescriptorio.

REQUISITOS PARA LA PRESCRIPCIÓN ADQUISITIVA DE DOMINIO

Prescripción adquisitiva de dominio requisitos: El posesionario adquiere la propiedad inmueble por prescripción, mediante la posesión continua, pacífica y pública como propietario, durante 10 años. Ó en 5 años, cuando tiene justo título y buena fe.

Detallaremos cada uno de los requisitos para la prescripción adquisitiva de dominio:

1: Posesión continua:

La posesión continua de un inmueble se da cuando no hay interrupción natural o judicial. Es decir, el poseedor vive en la propiedad por cinco o diez años.

Son válidos, útiles y legítimos los actos realizados por los empleados o agentes que ocupan la propiedad. Por lo que no es necesario continuar la posesión una misma persona, siempre que sumen el plazo de posesión.

Aquí lo que importa es el uso de los atributos de la propiedad como usar y disfrutar en el tiempo determinado por ley, presumiendo la posesión en el tiempo intermedio.

Es decir, aquí importa el plazo de posesión, junto al comportamiento como lo hace un dueño diligente que goza de esta naturaleza.

Se puede demostrar la posesión de modo continuo al acreditar los recibos públicos de empresas prestadoras de servicio como agua, luz, internet o una constancia de posesión expedida por el municipio correspondiente.

Sin embargo, puede interrumpirse la continuidad de la posesión por la vía civil a causa de un proceso judicial en su contra o de modo natural cuando es privado del inmueble por causa del mismo propietario o de un tercero.

En ambos casos, la interrupción cesa cuando recupera la posesión en menos de un año o por medio de una sentencia de restitución.

Aquí se nombra como interrupción de la posesión, más no es discontinuidad, que se da cuando el poseedor se abstiene de seguir ejerciendo el acto de posesión.

2: Posesión pacífica:

La posesión pacífica implica no tener origen violento tanto físico como moral. Ya que la arbitrariedad, el abuso, la violencia, entre otros, afecta a la persona y la convivencia.

No puede ser pacífica si la posesión del inmueble es producto de un despojo violento contra las personas que vivían en la propiedad o fueron amenazadas para dejar el inmueble. Sin embargo, no deja de ser pacífica cuando la defensa es avalada por la ley.

Así mismo, la posesión es pacífica, aunque se defienda con la fuerza, ya que otro trata de despojarle (defensa posesoria)

Por tanto, los requerimientos, las cartas notariales o las acciones de reivindicación o los procesos judiciales en contra del posesionario no eliminan el carácter pacífico de la posesión.

Sin embargo, interrumpen en el plazo, la prescripción. Por ello es recomendable no tener denuncia civil o penal respecto al inmueble.

3: Posesión pública:

La posesión es pública cuando el posesionario actúa como propietario a través del hacer o exterioriza sus actos posesorios como titular de un derecho. No vive oculto, ni se esconde y no actúa como clandestino.

Es conocido por los que viven en la zona, de manera que el propietario o poseedor anterior pueda ejercer su derecho, para oponerse si así lo desea.

Es decir, lo público se relaciona con lo social. Que está poseyendo el inmueble de modo libre con naturalidad y derecho legítimo.

En caso el propietario no realice ninguna acción legal en el tiempo que dure la posesión, se presume en ellos el abandono y se consolida la ejecución de prescripción.

La prueba de la publicidad de la posesión se da a través de los testimonios de los vecinos. Donde atestiguan si la persona que invoca la prescripción ha ejercido la posesión de conocimiento público.

4: Como propietario

Por último, actuar o comportarse como propietario significa tener actos de exteriorización en la propiedad. Mejorar el inmueble de modo libre y natural. Además, poseer todos los atributos de uso, disfrute y disposición de la propiedad.

Es decir, vivir en él, cercarlo, edificar, pagar tributos, contar con los servicios básicos y demostrarlo con documentos.

Por el contrario, un inquilino que posee un inmueble, no puede reconocerse como propietario, porque su posesión es temporal en virtud de un título. Es decir, reconoce que hay una persona por encima de él. Por lo que, no podrá prescribir para la propiedad.

La diferencia entre uno y otro es que en el primero hay un ánimo y poder físico sobre el inmueble que no reconoce una potestad superior. Por lo que, manifiesta actos exteriores y se comporta como propietario.

En ese sentido, quedan excluidos de prescribir, los arrendatarios o inquilinos, anticresistas, comodatarios, usufructuarios, depositarios, retenedores, ya que la posesión debe ser a título de propietario.

Además, se debe tener en cuenta que, la prescripción adquisitiva de dominio no te convierte en propietario. Sino el paso del tiempo, sean cinco o diez años. En ese plazo, el poseedor se vuelve propietario sin necesidad de iniciar un proceso legal.

Esto quiere decir que la prescripción adquisitiva es de carácter declarativo y no constitutivo.

Además, es potestativo, porque si el poseedor quiere, puede iniciar la demanda de prescripción para que se le declare propietario más no para que se le constituya propietario porque la prescripción es un ejercicio de hecho, antes que de derecho.

Tipos de prescripción adquisitiva de dominio

  • Por la vía en que se desarrolla la prescripción adquisitiva de dominio puede ser:

1: por vía notarial

2: vía judicial

  • Por el tiempo de posesión del predio, la prescripción puede ser:

1: Prescripción adquisitiva de dominio corta u ordinaria (5 años)

2: Prescripción adquisitiva de dominio larga o extraordinaria (10 años)

1-La prescripción adquisitiva de dominio corta o de buena fe

Para este tipo de prescripción, se requiere reunir los 4 requisitos mencionados como posesión pacífica, continua, pública como propietario por un periodo de posesión de 5 años, justo título y buena fe.

El justo título

El justo título es un acto jurídico constitutivo de derecho que reúne las formalidades exigidas por ley, suficiente para la transmisión del dominio. Es decir, es incuestionable para adquirir el dominio.

La principal característica del justo título, es que está viciado por la calidad personal del transferente, sin embargo, reúne los demás requisitos exigidos por la ley, para transferir la propiedad.

El justo título puede ser un contrato de compraventa, permuta, donación, aporte en sociedad, una venta judicial, dación en pago, pago por entrega de bienes, petición de ascendientes entre los herederos, el legado.

No es un justo título, los compromisos de venta, las promesas de ventas de bienes inmuebles, aunque estén formalizados en escritura pública.

Por lo tanto, el justo título se caracteriza por ser un acto traslativo de dominio y no estar sujeto a causal de nulidades. Tener existencia efectiva y se pueda probar su existencia.

La buena fe

El poseedor tiene la creencia y convicción que es el legítimo propietario del bien que posee, por ignorancia de hecho y derecho sobre el vicio que invalida su título.

La buena fe es una creencia que responde al modo de actuar honesto y diligente de una persona.

A la buena fe le corresponde un elemento causal, objetivo, que es el justo título. Si Falta el justo título la buena fe no tiene existencia.

La buena fe, debe estar presente al momento en que se adquiere el bien. No debe existir posibilidad de duda, por parte del comprador de que se está adquiriendo del verdadero propietario.

Por lo tanto, la buena fe deviene del justo título que da poder para transferir el bien.

Esta buena fe como creencia subjetiva está asociada a la buena fe objetiva de comportamiento. Por lo tanto, la buena fe requiere que el poseedor:

Crea en su legitimidad. Que posea el justo título en el que se funda su creencia y que actúe por ignorancia o por error de hecho y derecho sobre el vicio que invalide su título.

Buena fe y justo título deben operar juntos.  

2. La prescripción adquisitiva larga o extraordinaria

Este tipo de prescripción adquisitiva de dominio extraordinaria, basta la posesión por el plazo de 10 años y cumplir los requisitos como son la posesión continua, pacífica, pública como propietario.

No es necesario el justo título y la buena fe para este tipo de prescripción.

Beneficios de la prescripción adquisitiva de dominio

Cuando alguien se interesa en comprar una propiedad, el comprador evalúa la posesión porque la prescripción adquisitiva genera mayor confianza en la transacción.

Por tanto, la prescripción:

Incrementa el valor de la propiedad.

Sirve de base en el sistema financiero para una hipoteca.

Permite sub dividir e independizar la propiedad y hacer la declaración de fábrica.

•Sirve para poder vender a un precio de mercado, donar o anticipar la herencia.

*Asegura la legalidad del derecho de la propiedad al no tener que probarla desde siglos atrás con la consecuencia de que ningún título sería firme.

Interrupción de la prescripción

Se interrumpe el término de la prescripción si el poseedor pierde la posesión o es privado de ella, pero cesa ese efecto si la recupera antes de un año o si por sentencia se le restituye.  

PRESCRIPCIÓN ADQUISITIVA NOTARIAL

La prescripción adquisitiva de dominio es un asunto No contencioso porque no hay litigio. No hay conflicto de intereses entre dos partes. Por tanto, no debe haber controversia ni oposición.

Si alguien contradice al solicitante, se concluye el trámite de prescripción adquisitiva de dominio vía notarial.

Por esa razón, se recomienda hacer el trámite de prescripción adquisitiva de inmueble vía notarial, cuando tenga la seguridad que nadie se opondrá.

Sin embargo, si hubiera oposición, puede iniciar la prescripción adquisitiva vía judicial.

Si reúne los requisitos prescripción adquisitiva notarial, el notario solicitará en Registros, la anotación preventiva de la petición de prescripción adquisitiva inmueble, si estuviera registrado.

Notificará al titular registral del inmueble y a los propietarios u ocupantes de los predios colindantes.

Publicará el extracto de la solicitud de saneamiento por 3 días, con intervalos de tres días hábiles entre cada una de ellas en un diario de circulación nacional y en otro de circulación local.

Emitirá un acta en el inmueble a prescribir, donde describa la propiedad, la posesión pacífica y pública ejercida por el solicitante y la manifestación de los ocupantes de los predios colindantes.  

Transcurridos 30 días hábiles desde la fecha última de publicación, levantará un acta donde hará constar la evaluación de las pruebas y los actuados, y declarará la prescripción adquisitiva de dominio.

Esta acta se incorpora al Registro Notarial de Asuntos No Contenciosos y será el título suficiente para la inscripción registral y se cancelará el asiento registral del antiguo propietario.

REQUISITOS PARA PRESCRIPCIÓN ADQUISITIVA DE DOMINIO NOTARIAL

Para iniciar el proceso de prescripción adquisitiva de inmueble, es necesario que el interesado presente una solicitud autorizada por abogado.

Además, que acredite con documentos el cumplimiento de los requisitos para prescripción adquisitiva de dominio.

Los requisitos para la prescripción adquisitiva vía notarial son los mismos que hemos desarrollado con anterioridad como: Posesión continua, pacifica, publica y como propietario durante 5 ó 10 años, según el caso.

Que el bien inmueble a adquirir por prescripción de dominio NO sea un bien inmueble público o forme parte de una vía de acceso como pasaje, calle o avenida, ya que estos no podrán prescribir.

Tener la certeza que NO será origen de litigio. Es decir, nadie le disputará la propiedad.

Por último, reunir todos los documentos como: la copia literal de dominio en caso esté inscrito; planos de ubicación, localización, perimétricos; búsqueda catastral; certificados de posesión municipal o judicial; recibos de los servicios de agua, luz o internet con la dirección del predio, etc.

Además, la declaración de 3 testigos como mínimo mayores de 25 años de edad, vecinos u ocupantes de inmuebles colindantes del predio a sanear, mediante actas notariales de presencia.

La DOLARIZACIÓN DE INMUEBLES: ¿Porqué se anuncian en dólares?

¿Porqué los inmuebles se anuncian en dólares?

La dolarización de inmuebles en el Perú: El 99% de las ofertas de inmuebles se anuncian en dólares. Por lo que los precios de un departamento, casa o terreno lo escucharás o leerás en esa moneda. Sin embargo, salvo excepciones, más del 90% de la venta real y efectiva, se hace en soles.

Una de las razones podría ser esta: Anunciar el valor de una casa en $90,000 (noventa mil dólares) es más atractivo y accesible. En comparación a S/.342,000 (Trescientos cuarenta y dos mil soles). Aunque represente el mismo valor en el bolsillo del vendedor.

Por ende, la parte visual y marquetera de los montos pequeños, jalan más atención que los grandes.

Nuestros ojos ven primero los números ordinales y luego el símbolo o denominación de la moneda, si es que lo advertimos. Caso contrario damos por sentado el precio por sentido común. De ahí que las discrepancias se frían en un contexto de interpretación.

Aún cuando los precios sean visibles y audibles en dólares, el 91.8% de las operaciones de los créditos hipotecarios en Perú, se dan en soles (BCRP oct2023).

Al parecer, la solarización (palabra que deviene de moneda en soles) ha tenido un gran impacto. Desde que se instruyó al personal de banca, a operar con sus clientes en moneda nacional.

Por lo que, una vez que el comprador del inmueble solicita un crédito hipotecario, la banca le sugiere pactar con el vendedor; la operación en soles a un tipo de cambio de mutuo acuerdo.

Por esa razón, el propietario, al notar la igualdad de ingresos en soles y dólares, sella su compromiso al tipo de cambio del día. Aunque varíe el mercado cambiario en las próximas 24 horas.

Otras razones de la dolarización de inmuebles

Otra de las razones, puede ser por la percepción de confianza y estabilidad que la moneda estadounidense ejerce. En comparación con el sol, dada las fluctuaciones o devaluaciones.

Por otro lado, el uso del dólar atrae a compradores extranjeros para inversión. Y por último, nos protege de la inflación al proteger el valor real de la propiedad.

En conclusión: Fijar los precios de una propiedad en dólares es una estrategia analizada desde el punto de vista del vendedor.

UNA TASACION INOLVIDABLE

Tasación inolvidable en Trujillo

Se espera que las autoridades de Trujillo, reconozcan la importancia de crear áreas adecuadas para mascotas ya que enriquecerá la vida de toda la comunidad.

PARQUES PARA MASCOTAS EN TRUJILLO

Parque para mascotas en Trujillo

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LAS TIENDAS MASS, INVADEN TRUJILLO

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La presencia de las Tiendas Mass en Trujillo, ha causado una gran expectación debido a la cantidad de locales en funcionamiento como a los colores que roban nuestra atención.

TERRENOS EN TRUJILLO

Terreno con un anuncio de venta en urbanización Primavera Trujillo Perú. Año 2020

Los terrenos en Trujillo son cada vez más escasos y es uno de los problemas que presentan las familias, cuando desean construir su vivienda.

¡Nos juntamos de a dos y queremos vivir bajo techo, hasta el final de nuestros días! Sin embargo, nos preguntamos: ¿DÓNDE VIVIREMOS?

La respuesta más cercana sale de nuestro interior:  !En la casa de mis padres¡

Tal vez, es la decisión más económica, mientras ahorras dinero para comprar lo tuyo o tengas lo suficiente para pagar alquiler y vivas de independiente.

De tener un trabajo, accederás a un financiamiento para la compra de la “casa de tus sueños” ¡Bendita frase¡

Mientras la siguiente interrogante, no se hace esperar: Qué compro: Un terreno, ¿una casa o un departamento?

La respuesta siempre seguirá siendo: ¡DEPENDE!

No hay única respuesta, porque tenemos diferentes niveles de ingresos, conducta, capacidad crediticia, formación y ocupaciones que nos hacen singulares en la toma de decisiones.

Así, por ejemplo, la razón principal de compra de un departamento es porque está listo para vivir, mientras que quien prefiere una casa lo hace porque es un lugar único, exclusivo y puede seguir creciendo en vertical según necesidad.

Vivir en departamento te obliga a una convivencia armoniosa, donde no prima lo que tú quieres, sino el que no afecte a los demás propietarios.

Lo mismo pasa con los terrenos en Trujillo. Hay quienes prefieren una casa terminada de segundo uso listo para vivir o hacer mejoras, mientras que otros prefieren comprar un terreno para construirlo a su manera.

¿Lo notas? !Todos tienen razones válidas¡

Pero hoy quiero hablarte de terrenos en Trujillo.

Cuando hablamos de terrenos, las preguntas y respuestas son específicas. Espero que aquí encuentres respuestas a las interrogantes que te has planteado.

VENTAJAS DE COMPRAR LOTES DE TERRENOS EN TRUJILLO

Comprar terrenos en Trujillo, es una de las inversiones más rentables y seguras a largo plazo que uno pueda acceder, pero necesitas conocer el rubro para hacerlo negocio.

Las ventajas de comprar un terreno son:

1.- Incremento del precio y el valor de un terreno en función al tiempo. En general la tasa de capitalización es del 20% aunque en áreas de expansión urbana puede ser muy superior.

2.- El valor y precio de un lote de terreno es proporcional a la ubicación del inmueble. Propiedades frente a un parque o un super mercado, su precio es superior a otro que no lo esté.

3.- El precio de un terreno representa entre el 30 y 40 % del valor de una casa. Es decir, cuesta poco si lo comparamos con este inmueble.

4.- No incurre en gastos de mantenimiento. Salvo los pagos de arbitrios y del impuesto predial que corresponde a todo inmueble.

5.- El riesgo de la inversión es mínimo.

6.- Son una forma inteligente de estacionar el dinero:  Su alta rentabilidad permite que los creadores de riqueza inviertan en la compra de terrenos antes que en depositar en cuentas bancarias.

7.- Puedes diseñar o crear ambientes a tu gusto en la construcción de tu vivienda. Tienes libertad para edificar según la forma, orientación o tendencia.

8.- Le puedes sacar el máximo potencial al suelo o la máxima rentabilidad construyendo según lo que determina la normativa vigente. Es decir, el número de pisos que puedes sacar a un terreno dependerá de lo que determine el parámetro urbanístico.

9.- Puede constituirse como un activo fijo dentro de una empresa.

10.- Los terrenos no se devalúan. No pierden valor ni por uso, tiempo u obsolescencia.

PORQUE LOS TERRENOS EN TRUJILLO SUBEN DE PRECIOS

Vista aérea del terreno de 189m2 ubicado en Beethoven Primavera Trujillo Perú.
El único terreno en venta en toda la manzana, cuyo ingreso es por la calle Beethoven en Primavera Trujillo

Los terrenos, igual que todos los productos, se rigen por la oferta y la demanda del mercado.

Los precios de terrenos en Trujillo, suben debido a:

1.- Documentos en regla como título de propiedad, hacen que el valor sea superior al que no lo tenga.

2.- Los servicios públicos como: Agua, luz, así como infraestructuras: veredas pistas y sardineles permite que el precio del terreno suba. ¿En qué porcentaje?

3.- El desarrollo de una infraestructura u obra vial por ejemplo, mejora el sistema de transporte en una zona determinada, así mismo mejora el precio del terreno.

4.- Pocos lotes en venta mejoran el precio del inmueble porque hay poca competencia. A mayor población, mayor de manda. En consecuencia el precio sube.

5.- El cambio de zonificación a comercial o industrial hace variar el precio de un terreno que tenían inicialmente.

6.- Terrenos que soporten un mayor número de pisos costará más, que otro que no tenga esta ventaja. Por lo que es necesario regirse por el certificado de parámetros urbanísticos.

7.- El orden urbano y vial de una zona así como la seguridad, incrementa el precio del terreno.

8.- La ubicación o el panorama hacia la naturaleza como las áreas verdes, parques, playas contribuyen a la revaloración del precio del terreno.

9.- La inflación: Quienes tienen liquidez de dinero prefieren proteger sus ahorros y compran terrenos. Los que al incrementar la demanda el precio sube.

10.- En situaciones de pandemia, el precio del terreno puede bajar por la necesidad de liquidez de sus propietarios. Sin embargo esto ocurre de modo puntual y no como lo afirma ASEI. Por lo general, o se mantiene o incrementa su valor.

TERRENOS EN VENTA EN TRUJILLO

La venta terrenos en Trujillo Perú, es focalizada en zonas o urbanizaciones, mientras que en las de expansión urbana, la oferta es amplia y variada.

Hay venta de terrenos en Trujillo baratos alrededor, es decir en sus distritos. Mientras que las céntricas, el M2 es más elevado.

Ejemplos de terrenos en venta Trujillo Perú 2020, en cartera inmobiliaria:

1- Terreno en venta barato en Trujillo La Libertad. Moche 2020: En el Sol de Trujillo, Los Portales (Km 554 Panamericana, 1Km cruce con Salaverry). Área: 108M2 a 22 mil dólares. Es decir $ 203/M2.

Es un terreno en remate u ocasión, porque al comparar precios en los Portales (Moche) es el más bajo por M2. (Está publicado también en OLX)

2- Entre tanto la venta de terrenos en Trujillo 2020 Urb. Primavera de 189m2 se vende en 207 mil dólares. ($ 1,100/m2). En este lote, puedes construir un edificio de hasta 9 pisos.

Terreno en calle Beethoven urb. Primavera Trujillo
Terreno en venta en Trujillo en Primavera. Haz click en la imagen para CONOCER MAS.

3- Mientras que un intermedio, (venta terreno Trujillo) en avenida Juan Pablo II de 296.87 M2 tiene un precio de $192 mil dólares. Es decir $650/M2

Avenida Juan Pablo II Trujillo Perú
Venta de terreno en Trujillo en el lado izquierdo de la avenida Juan Pablo II. Vista con dirección al Óvalo Papal. Haz click en la imagen si deseas CONOCER MAS.

4- Terreno agrícola en Trujillo, distrito de Moche al costado de la urb. Las Palmeras, a 3 cuadras de la Av. Independencia de 11,400m2 vale a $65/M2.

terreno 11400m2 Delicias Moche Trujillo
Terreno en venta en Trujillo de 11,400m2 en el distrito de Moche. Haz click en la imagen para conocer más.

Por lo tanto a cada zona le corresponde un valor por eso debes comparar precios de terrenos Trujillo, en un mismo sector o urbanización.

¿CÓMO COMPRAR LOTES DE TERRENOS EN TRUJILLO? PASOS A SEGUIR

La compra de un terreno es sinónimo de inversión. Es una de las acciones más rentables y seguras a largo plazo.

Comprar un terreno bajo el análisis del sistema financiero, significa valoración, esfuerzo y responsabilidad por apartar una parte de los ingresos en un bien de alto precio.

¿Has notado que los préstamos respaldados con propiedad tienen la tasa de interés más baja?

Por lo tanto, si quieres pagar la menor tasa de interés bancario, compra un terreno en Trujillo o cualquier tipo de de inmueble y disfruta del beneficio de ser propietario. ¡UNA TASA PEQUIÑITA!

Comprar un terreno implica conocer: La ubicación, documentación legal de la propiedad, zonificación, número máximo de pisos que se pueden levantar en el predio, entre otros.

¡Debes recordar que el precio de compra de un terreno nunca debe ser superior al del mercado!

Por favor: Averigua precios. No cometas el mismo error que hizo mi amigo; de comprar un terreno sobre valorado.

Te cuento su historia para que la evites: Korg, compró un terreno en Urb. San Isidro en Trujillo-La Libertad Perú.

Lo hizo cuando el Mall Aventure Plaza inició obras de construcción en esta ciudad (año 2007)

San Isidro está cerca del Mall. Hace unos días Korg, me ha contactado para vender su terreno. El precio de venta HOY es SOLO el 20% de revaloración respecto al de compra, 13 años después.

¿Recuerdas que en las ventajas de comprar un terreno comentamos que la tasa de capitalización de un terreno era del 20%? Es decir, el negocio de compra del terreno no lo hizo Él, sino el propietario anterior.

Pero volvamos al tema:
Podemos comprar un terreno o al contado o al crédito.

COMPRA DE TERRENO EN TRUJILLO AL CONTADO

Si decidiste comprar un terreno en efectivo, debemos tener claro el precio de venta, la identificación de los propietarios (nombres completos y DNI), copia literal de dominio actualizado.

Si pudieras tener el Certificado Registral Inmobiliario (CRI) ¡MEJOR!

También adjuntar a notaría el autovalúo del terreno en venta.

Estos documentos, se deben entregar a la notaría de tu elección para que elaboren la minuta. Si luego de leer su contenido tienes alguna duda o necesites realizar una corrección, HAZLO. Estás a tiempo.

Por lo general, a la firma de la minuta, se entrega una parte del dinero acordado, alrededor del 10% del precio de venta. Pero también puede darse el 100% a la firma de la escritura, previo acuerdo (Comprador-vendedor).

El dinero a entregar siempre será bancarizado. Eso lo puedes hacer para tu seguridad, por medio de un cheque de gerencia emitido a nombre del propietario del terreno.

Firmada la minuta, se hace el pago del impuesto de la alcabala y se entrega a notaría para verificación.

Se firma la escritura pública previo pago de los gastos notariales y se entrega o bien el cheque de gerencia por la parte faltante o por el total del precio de venta del terreno.

Listo !YA ERES PROPIETARIO¡

En 7 días, regresarás a notaría para recibir tu Testimonio, donde se acredite que eres el titular o propietario del terreno.

COMPRA DE TERRENOS CON CREDITO HIPOTECARIO

Comprar a crédito implica estar calificado por el sistema financiero. En general, los trabajadores dependientes, estables, califican para la compra de un terreno.

¡Recuerda! No es lo mismo comprar un terreno, una casa o departamento.

Comprar un terreno en Trujillo, es una inversión. Comprar una casa o un departamento es comprar una vivienda. Se entiende, ¿verdad?

Uno de los requisitos para comprar un terreno con crédito hipotecario es tener una inicial no menor del 20% del valor de venta.

Aunque ciertos bancos como el BCP requieren una inicial no menor del 30% del precio de venta. Mientras que para una vivienda se necesita el 10% de su valor.

Para saber si calificas para la compra de un terreno, debes acudir a ella. Mostrar tu boleta de pagos, o los documentos necesarios que acrediten tus ingresos mensuales, además de tu DNI.

El banco te responderá de inmediato. Si calificas, te dirá el máximo presupuesto que dispones para comprar el terreno.

Invertir en terrenos obedece a objetivos propios. ¿Deseas terreno para construir tu casa o hacer departamentos para venta? ¿Tu inversión es para estacionar dinero o es para volverlo a vender?

Elegido el terreno según presupuesto de compra, debes acercarte al banco. Entregar copia literal de dominio o el Certificado Registral Inmobiliario emitido por SUNARP, la escritura pública de compraventa del propietario cuando adquirió el terreno y el autovalúo emitido por el municipio.

Dado que tú calificas para el crédito, también debe hacerlo el terreno. El estudio jurídico del banco revisará toda la documentación del lote de terreno que presentes.

Si tú calificas al igual que el terreno, entonces: Firmarás con el banco documentos que garanticen el cumplimiento de pago. Luego firmarás con el vendedor los mismos documentos como fue redactado en la compra al contado.

SE PUEDE VENDER O COMPRAR UN TERRENO HIPOTECADO

La respuesta es Sí. Un terreno con hipoteca implica que el bien registra a nombre del propietario así como su posesión.

Por lo tanto la hipoteca es un derecho real que surte efecto a modo de garantía que asegura el cumplimiento de una obligación.

Para comprar un terreno hipotecado es necesario cancelar la deuda que se tiene con el banco, siempre que ese pago forme parte del valor de transferencia.

Esto se hace firmando la minuta de compraventa, donde el importe de pago cubra la deuda del banco y el resto de dinero sea entregado en la escritura pública.

QUÉ IMPUESTOS SE PAGA POR COMPRAR UN TERRENO

Comprar un terreno en Trujillo o en cualquier lugar del Perú, implica asumir responsablemente el pago de impuestos.

El impuesto que se paga por comprar un terreno se llama la Alcabala. Que equivale al 3% del valor de la transferencia del inmueble. De donde se exonera las 10 UIT (Unidad Impositiva Tributaria).

10 UIT equivale a S/.44,000 (Cuarenta y cuatro mil soles: Año 2021 Perú)

Por ejemplo: Si el valor de transferencia del terreno es 100 mil soles, entonces se pagará el 3% de la diferencia del valor de transferencia y las 10 UIT.

Así: 100 mil soles menos 44 mil soles exonerados da 56 mil soles. El impuesto a pagar será: 3% de 56 mil soles que resulta ser: 1,680 soles.

Si la compra se ejecuta en dólares, es necesario convertirlo en moneda nacional (Soles) ya que el pago de impuestos siempre se hace en esa moneda.

Por lo tanto, cada vez que desees comprar un terreno u otro inmueble debes tener el valor de la transferencia más el importe del impuesto de alcabala.

QUÉ OTROS PAGOS O GASTOS SE DA EN LA COMPRA DE TERRENOS EN TRUJILLO ¿Quién paga las escrituras?

Para la compra de terrenos en Trujillo, es necesario considerar dentro de tu presupuesto, el valor de transferencia, la alcabala y los gastos escriturales.

El comprador de terrenos asume los gastos notariales cuyos componentes son: Redacción de la minuta, verificación biométrica, escritura pública, inscripción registral del terreno en SUNARP.

En caso la compra lo hagas con crédito hipotecario. Debes pagar la tasación del terreno hecha por un perito tasador registrado en el REPEV, estudio de títulos que realiza el banco, minuta y la respectiva elevación de la escritura pública entre el banco y el comprador.

Así mismo, el bloqueo registral, inscripción de hipoteca, entre otros conceptos bancarios.

En notaría, en cuanto inician la redacción de la minuta, ellos te entregan una hoja detallada por los conceptos a pagar.

Recuerda, por favor que estos pagos lo hace el comprador únicamente.

¿EN QUÉ TIEMPO SE REALIZA LA OPERACIÓN DE COMPRA DE UN TERRENO EN TRUJILLO?

Si eres el comprador, necesitas saber el tiempo que demoran los trámites para que sea tuyo. ¿Verdad?

Saber el tiempo es importante porque ayuda a organizar nuestras tareas, a prever las demoras de atención en las entidades del estado y privados. Además a saber en qué momento necesito el efectivo para la compra.

Algunas operaciones de compra de terrenos los he realizado en un día. Sin embargo, esa no es la regla.

El tiempo para una compra al contado

Por lo general, la compra al contado de un terreno en Trujillo se realiza entre 2 ó 3 días. !Ojalá, esos tiempos cambien¡ ¡Cuánto tiempo perdido!

Pero, ¿Qué es lo que hace lento una operación de compra de un terreno en Trujillo? Aquí te cuento:

Los documentos:

Si entregaste los documentos, como te indique en la compra del terreno al contado, entonces, la demora está en la elaboración de la minuta y las firmas

La carga laboral de la notaría determina el tiempo para firmar lo antes posible. Generalmente, los tiempos corren entre una o dos horas. Tiempo que incluye el pago de los derechos notariales.

Sin embargo, si quieres ganar tiempo, lleva la minuta redactada por un abogado y legaliza las firmas. ¡No sabes, cuánto ayuda!

También es necesario que en este apartado tengas en tus manos el cheque de gerencia para el pago de la inicial incluida en la redacción de la minuta.

Esta minuta que contiene el pago de la inicial puede servirte bien para la compra al contado del terreno o a crédito.

El pago de impuestos:

Firmada la minuta, es momento de realizar el pago de impuestos.

El propietario pagará el impuesto a la renta y el comprador la alcabala.

La renta, se pagará en cualquier banco, siempre que lleves consigo el formulario de pago recibido en SUNAT.

El tiempo requerido será el de atención de ventanilla de la entidad financiera.

El importe del pago lo puedes determinar en notaría o en SUNAT.

El tiempo de pago de la alcabala en el SATT es una eternidad.

Su sistema, no ayuda en la agilidad del trámite. Sin embargo, si formas cola a primera hora saldrás temprano. Porque si llegas después de las 10 am saldrás después de las 2pm.

Por otro lado, la constancia de no adeudo emitida por la municipalidad lo entregan en 24 horas. Documento necesario para la escritura pública.

La escritura pública

Habiendo pagado los impuestos, es necesaria la redacción de la escritura pública.

El tiempo de redacción promedio, considerando la demanda de clientes de cada notaría, es de 3 horas.

Por lo general, cuando se entregan toda la documentación requerida en un turno (en la mañana) lo tienen en el siguiente turno (en la tarde).

En términos generales, el tiempo promedio de una operación de compraventa de un terreno en Trujillo es de 48 horas. Siempre que se trate de una operación al contado.

El tiempo para una compra a crédito

En una compra a crédito, los tiempos dependerán de muchos factores.

De la calificación financiera del comprador.

El tiempo que demore en reunir toda la documentación tanto del solicitante del crédito como del terreno que desea comprar.

Tiempo de redacción y firma tanto de minuta como de la escritura publica.

Desembolso del crédito para la compra del terreno.

Por lo general, el tiempo promedio de una compra de terreno a crédito es no menor a 15 días hábiles.

Sólo en 2 oportunidades he podido realizar una compra a crédito en el récord de una semana. Pero no es usual.

SE PUEDE VENDER UN DEPARTAMENTO HIPOTECADO EN PERU

departamento en edificio

Si deseas vender una casa o departamento hipotecado en Trujillo, llama AHORA, al 962 127 433.

Sí se puede vender un departamento hipotecado. El procedimiento es el mismo para una casa, piso, lote de terreno o cualquier propiedad hipotecada en Perú.

Encontrar un comprador para ese tipo de inmueble es lo duro del proceso inmobiliario.

Primero, porque el cliente debe conocer el camino a seguir para la compra de un inmueble; y

Segundo porque muy pocas personas han dejado de relacionar la hipoteca con la estafa.

En ese sentido, el agente inmobiliario e inmobiliaria son la clave para generar confianza: Transformar el miedo, en un proceso de cambios que permitan comprender a la hipoteca como una responsabilidad de pagos legales.

Es decir, el cliente debe conocer cuánto debes al banco. Además del estado legal de la propiedad al incumplimiento del pago.

Porqué y para qué vender un departamento hipotecado

Hay muchas razones para vender un inmueble hipotecado. Una de ellas está relacionada con el incumplimiento del pago de cuotas, pactado con el banco.

A la vez, esta omisión tiene múltiples causas como, el cambio de nuestra situación económica. Motivada por el quebrantamiento de la salud, el desempleo, crisis económica por la epidemia, o la pérdida irreparable de un familiar.

También puede estar asociada con nuestro cónyuge como la separación, el divorcio, el cambio a otro estatus social o el de inversión.

Estas circunstancias u otras, conlleva a decidir la venta del inmueble como solución al problema en el que estamos.

Cómo vender un departamento hipotecado en Perú, que pasos seguir.

La idea central de esta operación, consiste en pagar la hipoteca del propietario para luego hacer la transferencia al nuevo comprador.

Por consiguiente, debemos pagar el importe de deuda del banco y condicionarlo a la venta del inmueble.

Esto, se consigue firmando una minuta de compraventa en notaría donde conste el pago que liquida la hipoteca. Es decir, el dinero a entregar en la firma de la minuta cancelará la deuda del banco.

Luego de pagar al banco, el propietario debe solicitar la minuta de levantamiento de la hipoteca donde tuvo el crédito.

Esta minuta de levantamiento se entregará a SUNARP para que la propiedad quede liberada de hipoteca; es decir que no tenga gravamen.

Una vez tengamos la conformidad de cancelación de la hipoteca, continuar con el trámite en notaría sobre la Escritura Pública.

Por lo general, se termina la operación de compraventa del departamento hipotecado con el pago de la diferencia del valor de venta del departamento sustentado en la escritura Pública.

Cuanto demora vender un departamento

El tiempo de venta depende de la velocidad de respuesta del banco en entregar la minuta de levantamiento cuando se ha cancelado la hipoteca.

Aunque el tiempo de entrega de la minuta de levantamiento es de 15 días, algunos lo hacen en 72 horas; siempre que le den seguimiento al trámite.

Pero ese tiempo no es el único. Debemos sumar lo que demora SUNARP en la ejecución del levantamiento de la hipoteca, dado que responde en 7 días.

Si agregamos el tiempo de calificación del comprador y desembolso del banco, el tiempo total es superior a 30 días.

Que debo tener en cuenta a la hora de vender mi departamento

Primero, Debes ser sincero con tu agente inmobiliario. Contarle por ejemplo que tu propiedad tiene hipoteca, periodo de pago, el número de cuotas impagas, así como el saldo o capital restante para cubrir la deuda.

Si deseas venderlo tú mismo, debes ser cuidadoso en la promoción. Algunos compradores son sensibles al escuchar sobre hipotecas ya que lo han relacionado con estafa.

Segundo: Acudir a la entidad financiera donde te otorgaron el crédito hipotecario y solicitar una liquidación de deuda. Es decir, pregúntale al sectorista, cuánto debes hasta hoy.

Pero asegúrate que el monto, corresponda al capital por pagar el préstamo otorgado. Es decir que no incluyan intereses.

El dato que te dará el banco es de suma importancia porque sabrás cuánto adeudas en capital hoy.

Además, te servirá para que tu cliente pueda trasmitirlo al banco donde recibirá el préstamo o para que sepa el monto mínimo necesario para realizar la compraventa contigo con dinero propio.

Tercero: Debes tener en cuenta que vender un departamento o una vivienda en general está sujeta al pago de impuestos predial y renta. Así mismo, los arbitrios y servicios conexos.

Por lo que debes cuadrar los números y no te falte dinero a la hora de cumplir con tus obligaciones.

Cuarto: Para asegurar la venta de tu departamento, es necesario firmar un arras inmobiliario, una promesa de compra, o la minuta en sí. De este modo te aseguras en los trámites que te has propuesto.

BROKER INMOBILIARIO

DEFINICIÓN:

La definición de broker como término inglés, es un corredor de bolsa, mientras que corredor inmobiliario se escribe como real estate broker en inglés.

En Perú, es sinónimo de empresario o propietario de una agencia inmobiliaria adquirido por franquicia, en la que trabajan para él o bajo su mando varios agentes inmobiliarios.

Por lo tanto, bróker inmobiliario significa haber adquirido o invertido en la compra de una franquicia, que le da el derecho de uso de una marca determinada y un modelo de negocio probado.

No conozco hasta la fecha (junio del 2020) una institución peruana que imparta conocimientos para ser bróker inmobiliario. Lo usual es que ese nombre lo reciba de la razón social donde compró la franquicia.

QUE ES SER BROKER INMOBILIARIO EN EL PERU

Broker inmobiliario en Perú, es una persona natural o jurídica autorizada para realizar corretaje inmobiliario junto a los agentes inmobiliarios con quienes comparte, oficina, marca, gastos y comisiones.

Para desempeñarse como broker inmobiliario en Perú, no es requisito haber sido agente inmobiliario ni haber pasado alguna evaluación.

El broker es el equivalente al gerente de la inmobiliaria que lidera. Es un franquiciado, que tiene el derecho de uso de una marca por haber comprado la franquicia; es decir, es el propietario.

A diferencia de Perú, en EEUU para ser broker inmobiliario, primero han tenido que ser agente inmobiliario por un tiempo determinado según su regulación estatal, donde han ganado cierta pericia.

Los brókeres, por lo tanto, conocen la legislación inmobiliaria, el sector de ese país, y son los que finalmente cierran operaciones de compraventa con clientes que les traen los agentes inmobiliarios.

Por lo tanto, el broker es el quien trabaja en la oficina en el área administrativa, dirige las operaciones, mientras que, el agente inmobiliario capta las propiedades.

Es decir, los agentes reciben dinero del bróker que tiene a su cargo y no del cliente.

Por otro lado, los agentes inmobiliarios son autónomos y deben tener licencia. Dicha licencia la obtienen como producto de un examen.

BENEFICIOS DE TRABAJAR CON UN BROKER INMOBILIARIO

Los agentes inmobiliarios reciben capacitaciones, plataforma web, acceso a sistemas de mercadeo y gestión inmobiliaria.

Cuentan con oficina, mobiliario y equipamiento tecnológico para trabajar en un ambiente corporativo donde puedan desempeñarse como profesionales del sector y puedan atender a sus clientes.

Una marca reconocida respalda sus operaciones de intermediación inmobiliarias.

FUNCIONES:

La función del Broker Inmobiliario es ser intermediario entre compradores y vendedores de inmuebles.

Proporcionar un ambiente corporativo con todas las facilidades tecnológicas y de oficina a los agentes, para que puedan desempeñar su labor.

Reclutar y retener asesores o agentes inmobiliarios para que trabajen con él.

Capacitar, liderar, cooperar y fidelizar el equipo del trabajo inmobiliario.

capacitación para los agentes inmobiliarios del broker
Agentes inmobiliarios capacitándose

Diligenciar los gastos operativos de la empresa y distribuir funciones y responsabilidades a los agentes inmobiliarios.

Representar y respaldar a los agentes con quienes trabaja y a los clientes con quienes suscribe contratos de intermediación.

Asumir la responsabilidad como franquiciado delante de la franquicia.

QUIENES PUEDEN SER BROKER INMOBILIARIO EN PERÚ

Todo aquel que tenga la decisión y el capital necesario para comprar una franquicia. No es requisito tener experiencia en el rubro inmobiliario para ser franquiciado.

Quienes deseen tener un negocio probado, que funcione como un modelo replicable en bienes raíces

A los que están ligados al área administrativa y les gusta trabajar en equipo, para liderar y capacitar a su personal para el logro de objetivos.

QUÉ HACE UN BROKER INMOBILIARIO

Coordina las operaciones inmobiliarias y negocia con los compradores, vendedores y agentes inmobiliarios.

Se encarga de la gestión inmobiliaria, la publicidad, la redacción y firma de los contratos con los clientes tanto en las operaciones de venta o alquiler de propiedades.

Gestiona los créditos hipotecarios con los bancos afines para sus clientes.

Realiza un estudio de los títulos de propiedad para verificar si corresponde asumir en la cartera de productos y gastar en la promoción a venta o alquiler.

Asume bajo responsabilidad los contratos de alquiler donde funciona su empresa o el pago de servicios y honorarios del personal que está a su cargo.

ORGANIGRAMA DE UN BROKER INMOBILIARIO

Por lo general, un broker inmobiliario al trabajar con muchos agentes inmobiliarios, necesita de un director de operaciones que tiene la responsabilidad de representarlos.

Por otro lado, en la medida de los avances de las operaciones que tenga necesitaría de un departamento jurídico de respaldo como contable.

CARACTERÍSTICAS DE UN BROKER INMOBILIARIO

Debe ser sociable, comunicador, líder y disciplinado.

Son ejecutivos porque toman decisiones en el tiempo adecuado y gozan de buena reputación.

Debe tener conocimientos gerenciales y de administración de negocios para adaptarlos a este rubro bajo la forma empresarial.

Saber reconocer a los mejores agentes inmobiliarios sea por su profesionalidad como por su trato al cliente.

Están embebidos del know how inmobiliario trasmitido por la empresa franquiciante.

Son la cara visible de una marca inmobiliaria tanto para los clientes como para los organismos públicos.

Los brókeres, son figuras representativas de los negocios como Remax, Century 21, a quienes han comprado una franquicia para poder operar bajo esta marca.

TASACIONES INMOBILIARIAS EN TRUJILLO

tasaciones de inmuebles en la oficina

¿Quieres realizar tasaciones inmobiliarias a tu lote de terreno, casa, oficina, local comercial o departamento este año 2024 en Trujillo, La Libertad?

Si es así, entonces esta información es para ti.

Realizamos una tasación de propiedad para diversas transacciones comerciales como: venta, herencias, préstamos con garantía hipotecaria, gestión patrimonial.

Así mismo, en la participación de acciones como copropietario y otra situaciones financieras que requieran de una valoración precisa a precio de mercado o precio justo.

Para quienes requieran el servicio de tasaciones en Trujillo, consideren elegir un perito tasador experto que evalúe de manera precisa tanto el valor del terreno como el de la construcción, si la hubiera.

Este enfoque ayuda a obtener un valor equitativo, considerando todos los aspectos relevantes que afectan al mercado inmobiliario local.

El resultado de la tasación lo obtendrás por escrito en un informe de tasación inmobiliaria.

Este, será entregado vía virtual y/o físico, con la firma de un profesional, especialista en peritajes y tasaciones.

Si necesitas realizar una tasación a valor comercial de un inmueble en Trujillo, busca profesionales con experiencia y credenciales en tasaciones inmobiliarias para obtener resultados confiables y precisos.

Las tasaciones o valuaciones comerciales de propiedades inmobiliarias en Trujillo, comprenden:

1.- Tasación de casas

2.- Tasación de departamentos

3.- Tasación de locales comerciales

4.- Tasación de oficinas

5.- Tasación de lotes de terrenos

6.-Tasación de terrenos agrícolas

7.- Tasación de edificios

Aquí tienes una experiencia de una tasación inolvidable.

¿Cuánto cuesta la tasación de inmuebles en Trujillo, como terreno, casa, local comercial, oficina o departamento? ¡Es baratísimo! Llama ahora al 931 572 668 y recibe una tasación personalizada.

¿Qué son las tasaciones inmobiliarias?

La tasación de inmuebles o predios urbanos son procedimientos donde el perito tasador evalúa las características y cualidades de un bien raíz, en una fecha determinada para fijar un valor justificado y razonable de acuerdo al reglamento.

A la tasación se denomina informe de valoración o informe técnico de tasación. En realidad, es una opinión fundamentada y autónoma sobre el valor de los inmuebles.

La persona que realiza tasaciones de inmuebles se llama tasador. De ahí que si valúa terrenos se llama tasador de terrenos mientras que si tasa viviendas, simplemente tasador inmobiliario o tasador de casas o departamentos.

Sin embargo, si trabaja con el poder judicial para determinar valuaciones relacionadas con divorcios, procesos conciliatorios o judiciales se refieren a él como perito tasador judicial.

Las tasaciones y valuaciones certifican la fiabilidad de los valores.

La valuación de inmuebles comprende el valor del terreno, la edificación, obras complementarias, las instalaciones fijas y permanentes.

Las obras complementarias son construcciones permanentes fuera de los límites del área techada como piscinas, terrazas, patios etc. Mientras que las instalaciones fijas y permanentes pueden ser tanque elevado, cisterna, etc.

Tipos o clases de tasaciones inmobiliarias

Tasaciones Reglamentarias

En Perú, a esta tasación se la llama arancelaria porque utilizan Valores Arancelarios de Terrenos y Valores Unitarios Oficiales de Edificación, aprobados de acuerdo con la normativa vigente.

El objetivo de esta tasación es determinar la base impositiva (valor de autovalúo) para el cálculo del impuesto predial. Es decir determinar el valor predial.

Tasaciones Comerciales

Esta tasación de inmuebles utiliza valores del libre mercado. Aplica métodos directos e indirectos sustentados. El objetivo de este tipo de tasación, por lo general es poner a venta un inmueble.

Por lo general aplican métodos del mercado, del costo directo y el de la renta. El valor resultante es a precios de mercado.

Métodos de valuación utilizados en un informe de tasación

Toda tasación está regida por el Reglamento Nacional de Tasaciones.

Métodos de mercado: Este método consiste en comparar valores de predios de características parecidas. El parámetro de comparación es el valor del mercado de inmuebles vendidos recientemente en esa zona.

Método de costo directo: Se calcula el costo de reposición o de reproducción de los inmuebles como nuevas o deduciendo este costo como pérdida de valor producida por la depreciación acumulada por deterioro físico.

El valor del terreno se obtiene en base al estudio del mercado inmobiliario de la zona.

Tasaciones inmobiliarias en gabinete
Haciendo cálculos para determinar el valor de una propiedad

Método de la Renta: Este método se aplica para una propiedad capaz de generar rentas, donde la capitalización se calcula al tipo de interés bancario. A estos ingresos por alquiler de un año, se le restan los gastos generales.

Quienes tienen necesidad de tasar un inmueble:

Todas las personas que deseen realizar una transacción comercial de compra o venta de una propiedad.

Las entidades financieras, los seguros de viviendas, empresas, gobiernos locales-regionales y el poder judicial.

Quienes deben realizar tasaciones inmobiliarias:

Los profesionales relacionadas con las tasaciones inmobiliarias son los ingenieros y arquitectos.

Un perito tasador es un profesional colegiado hábil, inscrito en el Ministerio de Vivienda Construcción y Saneamiento con capacitaciones acreditadas y experiencia en tasaciones, compatible a su carrera profesional, para efectuar la tasaciones inmobiliarias.

Las empresas tasadoras constituidas como persona jurídica también pueden realizar tasaciones.

Un agente inmobiliario que estudió tasación de terrenos o inmuebles, puede dar valor a los predios, sin embargo, no debe emitir un informe de tasación. Salvo que sea un profesional afín a las carreras descritas arriba y tenga la especialización.

Por lo tanto, los agentes inmobiliarios tasan bienes raíces como referencial de precio de mercado para sí mismo o para el propietario, más no como un servicio confiable a la comunidad.

Qué criterios debo considerar para realizar una tasación inmueble:

Tener la ubicación del inmueble.

Visitar la propiedad para tener un registro fotográfico y audiovisual. Apreciar el entorno donde se encuentra ubicado.

Verificar los documentos de propiedad como: Copia literal, planos, certificado de posesión o contratos de compraventa. Declaraciones juradas de autovalúo HR y DP. Cargas y gravámenes.

En base a la visita técnica y documentos, deducir el área exacta del terreno, número de pisos, área de edificación, distribución, tipos de materiales, usos, características técnicas, entorno, estado de conservación, accesos.

Para qué se realizan las tasaciones inmobiliarias y porqué es importante:

Para que cuando decidas vender o comprar inmuebles, recibas o pagues lo justo.

En la Administración pública se realiza para sustentar el valor comercial.

Así mismo, la tasación se usa para determinar la base imponible en el cálculo del impuesto predial y en expropiaciones.

En el sistema financiero se realiza para establecer las garantías en operaciones crediticias. Para solicitar un seguro de vivienda o un aval bancario.

Una tasación hipotecaria es la valoración del inmueble para que sea objeto de garantía en un préstamo hipotecario, de tal forma que, el banco sabe el valor de la garantía del préstamo y el riesgo que asume.

*Nota: El banco presta el 80% del valor de la tasación de la vivienda o terreno.

Las empresas usan la tasación para la revalorización de los activos fijos, estados financieros, la determinación del patrimonio, valores de liquidación o venta inmediata. Así mismo, en las fusiones y adquisiciones de empresas.

El poder judicial usa las tasaciones para los procedimientos conciliatorios y judiciales como divorcios, reparto hereditario. Así como en subastas y remates de inmuebles.

Por otro lado, si soy uno de los herederos, producto de una sucesión intestada, o un anticipo de legítima, lo ideal es saber cuánto equivale mi parte.

En ese caso, es necesario saber cuánto valoriza la propiedad como tal, para poder vender mi parte a uno de los copropietarios o enajenar a un tercero las acciones que me corresponde. De ahí su importancia.

Beneficios de una tasación de propiedades

Tazar una propiedad, conlleva saber el valor real de un inmueble en tiempo y espacio determinado; conocer el patrimonio para la liquidar o garantizar una obligación de pago.

Las tasaciones de propiedades sirven para garantizar la compra de una segunda propiedad.

El valor de una tasación orienta para colocar el precio del inmueble en la compra o venta de un inmueble.

Otro beneficio de tener una tasación inmueble es saber de antemano el dinero líquido que se puede obtener de él en la venta de una propiedad ante una contingencia.

Que factores influyen en la valoración de un inmueble

1.-La ubicación (zonificación y parámetros)

2.-Los servicios próximos al inmueble como áreas verdes, lugares de entretenimiento, instituciones educativas, médicos, supermercados.

3.-El área, la distribución, el nivel o piso del inmueble y cochera.

4.-La calidad de los materiales de construcción (acabados)

5.-El valor de las obras complementarias y el valor de las instalaciones fijas y permanentes

6.-El estado de conservación, antigüedad.

7.-Las cargas y los gravámenes.

Pasos o procedimientos para realizar una tasación inmobiliaria:

Tasar una casa o departamento obedece a dar valor al terreno y añadirle el valor de la construcción, mientras que la tasación de un terreno es valorar la tierra en una ubicación determinada en función al contexto.

Algunos detalles de cómo tasar una casa, departamento o terreno.

1- Hacer un estudio de los valores de mercado de bienes similares con el entorno del inmueble a tasar, ya que, servirá para tasarlo por comparación.

2- Tener cuidado en detectar elementos especulativos que pueden influir en el valor y cuantificarlo. Se examinan cualidades, atributos y desventajas para darle un valor razonable y justo.

3- Usar el Reglamento de Tasaciones vigente y aplicar métodos de valuación según el método de coste, comparación o directo.

4- El plano del inmueble sirve para obtener el metrado de las construcciones, mientras que los autovalúos para la obtención del año de la construcción.

5- Usar cuadros de valores unitarios oficiales de edificaciones de acuerdo a las resoluciones del Ministerio de Vivienda Construcción y Saneamiento publicados en el Diario Oficial el Peruano.

6- En la depreciación de las edificaciones se utiliza el cuadro de Estado y Depreciaciones del Reglamento Nacional de Tasaciones. Este cálculo considera dos variables; la antigüedad y el estado de conservación.

Nota: La vida útil de una edificación de material noble es de 50 años mientras que la de otro material es de 30 años.

7- Con el uso de los valores oficiales vigentes se obtiene el valor comercial de las edificaciones y obras complementarias.

Nota: El valor de las obras complementarias se puede obtener de la Revista Costos publicada por CAPECO, donde proporciona los costos unitarios para la construcción según el reglamento.

8- Por último, se redacta un informe de tasación donde se detallan los aspectos analizados, la justificación y sustento del valor final.

Dónde se encuentran registrados los peritos valuadores

Los peritos valuadores pueden estar inscritos en el sistema financiero, al Ministerio de Vivienda Construcción y Saneamiento o al Poder Judicial.

REPEV: Es el Registro de Peritos Valuadores del sistema financiero de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).

La experiencia mínima para ser perito valuador es de 2 años que se demuestra con la entrega de 10 valuaciones de propiedades en ese periodo y la renovación es anual.

REPEJ: Es el Registro de Peritos Judiciales creado el 13 de abril de 1998 y aprobado su reglamento el 25 de agosto de 1998. Este registro se encuentra activo en cada distrito judicial del Perú.

Anualmente el perito revalida su inscripción, pero cada dos años se somete a una evaluación de conocimientos para comprobar su reactualización e idoneidad.

RPA al MVCS: Viene a ser el Registro de Peritos Adscritos al Ministerio de Vivienda Construcción y Saneamiento, creada el 2017 y aprobado su reglamento vía D.S N° 025-2017-VIVIENDA.

La experiencia mínima del perito es 5 años en el ejercicio de la profesión con capacitaciones acreditadas y experiencia en tasaciones. La vigencia de la inscripción en el RPA es indeterminada.

El CONATA (Consejo Nacional de Tasaciones) fue fusionado y absorbido al Ministerio de Vivienda Construcción y Saneamiento, en el año 2006.

Normatividad de las tasaciones:

Toda valorización inmobiliaria se realiza tomando como parámetro las normas establecidas en el Reglamento Nacional de Tasaciones del Perú aprobado por Resolución Ministerial Nº 172-2016-VIVIENDA, publicado el 23 de julio del 2016 en conformidad con la Resolución S.B.S. N° 11356-2008

Modificado por Resolución Ministerial N° 424-2017-VIVIENDA del 02 de noviembre del 2017 publicado el 03 de noviembre del 2017

El informe técnico de tasación de predios urbanos:

Es el documento elaborado y suscrito por el perito tasador. Este documento contiene:

1.-Memoria descriptiva.

2.-Tasación que comprende: El valor del terreno, edificaciones, obras complementarias e instalaciones fijas y permanentes y el valor total del predio.

3.-Anexos: Cuadro resumen general de las tasaciones. Registro fotográfico, otros.

Valuación urbana

Es el valor de la propiedad que suma los valores del terreno, edificación, obras complementarias e instalaciones fijas y permanentes, a la que se aplicarán factores de depreciación por antigüedad y estado de conservación determinados en el reglamento Nacional de Tasaciones.

En caso sea una tasación reglamentaria usamos valores unitarios oficiales de terreno y de edificación aprobados por el dispositivo legal pertinente, mientras que, en la valuación comercial, las obtenemos del estudio de mercado según el método utilizado.

Tasación online:

La tasación on line se realiza por medio de una base de datos almacenados que al agregar la ubicación del predio y las características físicas requeridas da un resultado cercano al que se haría de modo presencial.

Esta tasación da por lo general resultados como: Precio mínimo y máximo recomendado. Grado de fiabilidad. -Tamaño de muestra de la zona. -Precios comerciales por metro cuadrado. -Contexto de inmuebles en la zona.

Las tasaciones online toman como base de precios la oferta de inmuebles en esa ubicación, por lo que a mayor número de inmuebles de la base de datos, el resultado es más fiable.

El precio de este servicio usualmente es de 40 a 60 dólares.

CREDITO HIPOTECARIO

Solicitud de crédito hipotecario en un banco

QUE ES EL CREDITO HIPOTECARIO

La definición de crédito hipotecario, es una cantidad de dinero que la entidad financiera da en calidad de préstamo para la compra, construcción, remodelación, mejoramiento, ampliación y subdivisión de un inmueble a mediano o largo plazo.

Este préstamo tiene como garantía una hipoteca a favor de la entidad financiera que garantiza esta operación hasta su cancelación.

Mediante el crédito hipotecario se puede adquirir una vivienda, departamento o terreno, incluso una oficina, local comercial, terreno o cualquier tipo de inmueble, de tal modo que el banco se queda con el derecho de forzar la venta para liquidar la deuda en caso de incumplimiento.

QUE SIGNIFICA CREDITO HIPOTECARIO

Significa recepción de una cantidad de dinero otorgada por la entidad financiera a una persona natural o jurídica por un tiempo determinado a cambio de una tasa hipotecaria de interés, plasmado en un contrato.

También significa tener como garantía un inmueble que sirva de reposición o conversión del dinero desembolsado en la venta cuando el cliente no haya cumplido con sus responsabilidades de pago.

INFORMACIÓN ADICIONAL SOBRE EL CREDITO HIPOTECARIO

Un crédito hipotecario consiste en ser un producto financiero de las operaciones activas que, junto con los créditos a empresas, créditos de consumo y Tarjetas de créditos generan una tasa de interés a favor de las entidades financieras.

Para saber si accedes o no a un crédito hipotecario es necesario tener una precalificación, que consiste en acudir al banco de tu elección, presentar tu DNI y boleta de pago con la idea que te vean en el sistema si calificas para la compra de una vivienda.

Ellos, (el banco), te hará un análisis rápido y te dirá de inmediato si precalificas o no para un crédito hipotecario. En caso recibas cuenta sueldo por ese banco, no es necesario llevar boleta de pago ya que podrán acceder a ella fácilmente.

Si de este análisis da como resultado positivo, es decir que puedes acceder a un crédito hipotecario, entonces significa que estás precalificado.

DIFERENCIA ENTRE PRÉSTAMO HIPOTECARIO Y CRÉDITO HIPOTECARIO.

Crédito hipotecario. Es una cantidad de dinero que entrega el banco al titular a fin de disponer una parte o el total, siempre que esté dentro del límite del crédito obtenido. Si esta cuenta anexa una garantía hipotecaria, es un crédito hipotecario.

Préstamo hipotecario. Este préstamo tiene ciertas condiciones que en caso se produzca una modificación tanto en plazo, tiempo o importe, debe renovarse, es decir sustituirlo por otro.

HIPOTECA O CREDITO HIPOTECARIO

Una hipoteca es un derecho real de garantía que asegura el cumplimiento de un préstamo de dinero, donde se confiere al titular el derecho de realización del inmueble para promover la venta y se cobre la deuda en caso de incumplimiento.

El inmueble sobre el que se constituye la hipoteca debe estar debidamente inscrita en SUNARP donde consten la firma de los contratos que garanticen este derecho. Además, resaltar que LA propiedad sigue en manos del propietario.

Por otro lado, un crédito hipotecario es un préstamo de dinero que se destina generalmente para la compra o ampliación de un inmueble pero que usa a este como garantía del compromiso de pago.

billetes de dólares empaquetados
Cantidad de dinero en dólares empaquetados producto de un préstamo.

CARACTERÍSTICAS DE LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Su otorgamiento está relacionado con la compra de inmueble.

El inmueble sirve de garantía hipotecaria. En caso falten pagos mensuales, se puede ejecutar la garantía hipotecaria

Tienen un interés bajo porque la garantía inmobiliaria permite disminuir el riesgo de la entidad financiera.

La hipoteca garantiza los conceptos como capital, interés ordinario, intereses de demora, costas judiciales y otros gastos.

El periodo de pago del préstamo es a mediano y largo plazo medido en meses, que van desde los 60 hasta los 360 meses.

Contratar una hipoteca implica comprobar con ingresos adecuados la asunción de una deuda.

Se necesita un ahorro inicial entre el 10% y 20% del valor del inmueble, dependiendo de la entidad financiera.

Para ayudarse a tener o ampliar la cuota inicial para el crédito hipotecario, puede usar el 25% de su AFP.

El monto total del préstamo no supera el 80% del valor de tasación del inmueble hipotecado.

tasaciones de inmuebles en la oficina
¿Información sobre tasaciones inmobiliarias? Haz click en la imagen.

Este crédito prioriza el pago de intereses en el período inicial. Este período se denomina carencia.

Estos créditos tienen una doble operación simultánea: Una que es la compraventa en sí (para el vendedor) y otra, la financiación hipotecaria (para el comprador).

Al pagar la última cuota del crédito, se solicita a la entidad financiera la minuta de levantamiento de la hipoteca para que la propiedad esté libre de todo gravamen.

Estos créditos tienen gastos relacionados con notarías, SUNARP, gastos de originación y seguros asociados (vida y desempleo).

Este tipo de operaciones implica la participación de varias instituciones.

Ejecución de garantía hipotecaria

La entidad financiera puede vender el inmueble hipotecado para satisfacer la deuda pendiente de pago.

departamento en edificio
¿Se puede vender un departamento hipotecado? Haz click en la imagen.

Si el importe de venta es superior a la deuda pendiente, la parte restante será abonada al deudor.

Si el importe de venta es inferior a la deuda pendiente, la entidad financiera podrá dirigirse contra la totalidad de los bienes presentes y futuros del deudor.

¿CÓMO FUNCIONA UN CRÉDITO HIPOTECARIO?

El crédito hipotecario funciona de este modo:

Una entidad financiera te presta dinero en soles o dólares para comprar, construir o remodelar tu vivienda, previa evaluación de tu capacidad e historial crediticias. Por lo general te financian desde el 70% hasta el 90% del valor del inmueble.

Como comprador a crédito del inmueble y propietario próximo de la vivienda, estás obligado a cancelar los gastos de tasación, gastos notariales de formalización de la compraventa, gastos registrales de inscripción según la escritura pública, estudio de títulos, comisión por desembolso, impuesto de alcabala, copia literal o certificado registral inmobiliario.

Informe tasación vivienda Trujillo
informe de tasación de una vivienda de dos pisos en urbanización Primavera Trujillo

Se firma un contrato que estipula el pago, de acuerdo a un cronograma. Un plazo que va de 5 a 25 ó 30 años, tasa hipotecaria de interés fija o mixta que oscila entre 6.69% y 14.67% dependiendo de las entidades financieras, comisiones, seguros, etc.

El inmueble que adquieres queda en garantía de la entidad financiera y tiene que estar registrada en SUNARP hasta que se cancele el monto acordado.

Puedes hacer prepagos o pagar anticipadamente en forma parcial o total al banco sin pago de comisiones, o penalidades. Para ello puedes elegir entre la reducción de cuotas o el plazo del crédito. La cuota incluye el capital más el interés a lo largo del periodo de pago.

Una vez cancelado el préstamo, deberás solicitar al banco, la minuta simple de levantamiento de la hipoteca para que la propiedad quede liberada y sin gravamen; es decir que es tuyo y no está sujeto a ninguna deuda.

La minuta de levantamiento es una obligación del banco en entregarte y de modo gratuito.

VENTAJAS DE UN CRÉDITO HIPOTECARIO

El banco puede financiar hasta el 90% del valor del inmueble.

Las cuotas de pago son fijas a lo largo del periodo.

No es necesario que el inmueble a financiar sea de estreno.

Se puede destinar el 25% del AFP para la cuota inicial del Crédito hipotecario.

Los montos son superiores a los ofrecidos en otros tipos de préstamos.

Presentan tasas de interés bajas y pagables.

Se puede destinar el préstamo no sólo para comprar vivienda sino también para remodelar, ampliar.

Los períodos de pago son a largo plazo hasta 360 meses (Interbank), donde las cuotas se acomodan a tu capacidad adquisitiva.

Las cuotas son fijas a lo largo de todo el período.

Pueden realizar prepagos o cuotas dobles al año para finalizar el pago de modo anticipado.

Las trabajadores que tienen cuenta sueldo o que reciben sus honorarios por medio de un banco son los clientes preferidos por los créditos hipotecarios.

De calificar a un crédito hipotecario, es una forma más rápida de disfrutar de vivienda y dejar de ser inquilino.

En caso de siniestro el seguro cubre tu compromiso de pago.

Se puede usar el pago de los intereses del crédito hipotecario para el pago de la renta a SUNAT.

DESVENTAJAS DE UN CRÉDITO HIPOTECARIO

Para acceder a este tipo de crédito es imprescindible tener capacidad adquisitiva a largo plazo.

Los atrasos en los pagos generan intereses altos en mora.

sacando dinero de billetera para pagos
egreso de dinero extra para el pago de moras por atrasos.

Hay una obligación u exigencia de adquirir el seguro de desgravamen.

Ninguna entidad bancaria otorga el 100% del valor del inmueble a comprar, por lo tanto, es necesario contar con dinero para la inicial.

Los adultos mayores tienen poca o nula oportunidad de acceder a un crédito de esta naturaleza.

Tiene gastos anexos como los notariales, registrales, de originación, tasación, impuesto de alcabala, que deben ser pagados por el solicitante del crédito.

El tiempo que demora un crédito entre la solicitud y la liquidación o desembolso nunca es menor de 30 días.

Tienes que estar sujeto a una larga obligación de pago según el contrato que hallas hecho por el período pactado.

Las primeras cuotas del pago son puros intereses y nada de capital.

REQUISITOS PARA OBTENER UN CRÉDITO HIPOTECARIO

Los requisitos para un crédito hipotecario varían según la entidad financiera, pero por lo general se presentan documentos personales, laborales y de la propiedad:

Ser mayor de 18 años de edad y ser menor de 69 años con DNI vigente.

Percibir ingresos conyugales o individuales que se adecúen a este tipo de crédito donde se demuestre capacidad de pago.

Entregar documentación que sustente sus ingresos para cancelar la deuda que va adquirir. Pueden ser boletas de pagos, recibos por honorarios o comprobantes de pago.

Tener buen historial crediticio, que se refleje en su puntuación. Caso contrario, acoplarse a un régimen de calificación de ahorro para la compra de casa en cualquier banco.

Disponer del 10 al 20% del valor del inmueble para la inicial, según el tipo de entidad bancaria.

*Requisitos relacionados con el inmueble.

Copia de la escritura de compraventa.

Copia literal del inmueble de SUNARP y/o Certificado Registrado Inmobiliario (CRI).

Declaración Jurada de Autovalúo. Formatos hoja resumen y declaración de predio del año en curso.

Constancia de no adeudo del pago del impuesto predial.

*Requisitos para trabajador dependiente:

Presentar boleta de pago de los tres últimos meses.

Si recibe sueldo en el banco donde solicita el crédito hipotecario, no es necesario sustentar ingresos, dado que ahí le tienen los datos, caso contrario sí es exigible.

Demostrar continuidad laboral mínima en tu último o últimos dos empleos

Enfermera con sus manos en forma de corazón
Enfermera en su centro de labores.

Nota: Los que trabajan a plazo indeterminado o nombrados son los prospectos favoritos de las entidades financieras

*Requisitos para independiente profesional:

RUC (Registro único de Contribuyente)

Recibo por honorarios de los tres últimos meses.

Declaración Jurada de Renta anual de cuarta categoría de los dos últimos años.

Demostrar una antigüedad mínima en dicho ejercicio.

Abogado, trabajador independiente profesional en una oficina
Abogado: Trabajador independiente profesional

Nota: De tus ingresos mensuales, más del 30% debe representar el valor de la cuota del préstamo a pagar.

*Requisitos para Comerciante:

Ficha RUC (Registro Único de Contribuyente)

Copia de los tres últimos PDT mensuales a la SUNAT

Declaración Jurada del impuesto a la Renta de la empresa.

Si eres dueño de negocio, debes demostrar una antigüedad mínima en dicho ejercicio.

Nota: Por lo general, los tiempos del contrato del crédito hipotecario de este público son de mediano plazo.

CRÉDITOS HIPOTECARIOS EN SOLES O EN DÓLARES

Las preguntas que nos hacemos en la adquisición de un préstamo es si lo tomamos en soles o en dólares; Es decir, ¿dolarizamos o solarizamos nuestro crédito hipotecario?

De modo frecuente, nos dejamos orientar por el funcionario del banco o lo decidimos sin criterio técnico.

Las razones obedecen a beneficios compartidos tanto por el cliente como por la entidad financiera.

En primer lugar, los créditos hipotecarios en dólares están sujetos a un riesgo cambiario que incide en la economía del cliente porque tiene que comprar moneda extranjera según su programación de pago y al tipo de cambio del mercado.

En segundo lugar, asociado al riesgo cambiario está la devaluación de la moneda nacional, donde tendrás que pagar más soles para cubrir tu cuota en dólares y por lo tanto es causal de incumplimiento de pago.

Mira la tendencia de los créditos hipotecarios en Perú tanto en soles como en dólares:

Gráfico de barras comparativo de soles y dólares para créditos hipotecarios en Perú
Incremento de los créditos hipotecarios en soles en 11.13% respecto a los plazos establecidos y la caída del 35.52% de los créditos en dólares en el mismo periodo.

Por otro lado, el Banco Central de Reserva ha recomendado la desdolarización de los créditos bajo amenaza de incrementar el costo de los encajes vinculados al crecimiento del crédito en dólares.

Para desincentivar aún más la dolarización de los créditos, el BCR ofrece un encaje adicional (mayor costo) en caso de incumplimiento, de tal modo que los costos de los préstamos en dólares encarezcan.

Por último mencionar que la desdolarización de los créditos potencializa la política monetaria y reduce el riesgo cambiario crediticio.

Por lo tanto, el beneficio de la solarización (Crédito en soles) es compartida, tanto para el cliente como por la institución financiera.

TIPOS DE CRÉDITO HIPOTECARIO

Existen varios tipos de crédito hipotecario según como sea destinado el dinero, que puede ser para compra de casa nueva o vivienda usada, compra de terreno, local comercial, negocio; de la misma forma que por quien fue realizado como jóvenes, jubilados, empresa.

También hay un crédito según sea la zona rural o urbana.

Por último, un tipo de crédito según la tasa, que puede ser fija, mixta o variable. Sin embargo, todos pueden estar contenidos en uno o más de los que detallamos.

1. Crédito hipotecario tradicional

Es un crédito directo de tipo personal (a nombre de una sola persona) con la finalidad de adquirir un terreno o inmueble, que luego funcionará como garantía de pago, mediante una hipoteca. Es un crédito sin subsidio por parte del estado.

Actualmente, este tipo de crédito es superado en preferencia por el crédito Mi vivienda.

2. Crédito hipotecario compartido.

 Es un crédito cuya modalidad permite compartir la deuda con familiares, amigos o pareja, donde sus ingresos suman en la evaluación y cada uno de ellos tiene el mismo porcentaje de responsabilidad sobre el saldo de la deuda.

Ambos serán codeudores y copropietarios de la propiedad (estará inscrita a nombre de ambos), tendrán un único cronograma de pago, y tendrán un seguro de desgravamen mancomunado.

Está disponible en BBVA como hipotecario libre. En Interbank le llaman DUO. En Scotiabank recibe el nombre de crédito hipotecario familiar.

3. Crédito hipotecario para construcción. 

Este préstamo es otorgado para remodelar una vivienda con garantía hipotecaria.

También lo otorgan para el financiamiento de una construcción, o ampliación de la vivienda.

El banco te financia el 100% del presupuesto de obra, siempre que seas propietario del terreno, tengas la calificación y solvencia de pago.

Tienes un plazo máximo de pago de 300 meses, según la evaluación y el tipo de la entidad financiera.

Tus ingresos deben tener sustento. El desembolso del dinero por lo general lo dan según el avance de la obra y se pagarán intereses por el monto desembolsado.

La tasa hipotecaria de costo efectiva anual (TCEA) máxima de los bancos es menos del 14%

4. Crédito hipotecario Nuevo Crédito Mivivienda.

Es un crédito a tasa hipotecaria fija y en soles, financiado por el Fondo Mi Vivienda, canalizado por las Instituciones Financieras Intermediarias (IFI) para adquirir una vivienda terminada, en construcción o proyecto.

También puedes construir en terreno propio, en aires independizados o mejorar tu vivienda.

Este crédito financia con subsidio del estado viviendas nuevas o usadas que tengan como fin el uso de casa habitación y cuyo valor oscile entre 60 mil soles y 427,600 soles.

También se puede adquirir bajo este crédito bienes futuros, en planos o construcción, las mismas que gozan de un periodo de gracia de hasta 6 meses siempre que lo solicite el interesado. (Un bien futuro no está inscrito en SUNARP)

El plazo de pago es de 5 a 20 años. Se garantiza la continuidad de pagos al aceptar la figura de Deudor Solidario.

Es necesario contar con una inicial mínima del 10% sin embargo, en caso cuentes con mayor aporte de dinero para la cuota inicial del crédito hipotecario, esta no debe ser mayor del 30% del valor de la vivienda.

Se podrá financiar como máximo dos veces con los recursos del Fondo Mi Vivienda a una misma persona, cónyuge o conviviente, siempre que no tenga créditos pendientes con el FMV, pero SÓLO es beneficiario de los subsidios del estado por única vez.

Cuota inicial para Crédito hipotecario Mi Vivienda (Nuevo)

A raíz de la declaración del estado de emergencia sanitaria en el Perú y con motivo de la reactivación económica, el gobierno peruano emitió el D.S. N° 007-2020-Vivienda dirigido al Fondo Mi Vivienda para bajar la cuota inicial en 2.5%.

Esto trae como consecuencia que la cuota inicial baje de 10% al 7.5% del valor del inmueble en la solicitud de crédito Mi Vivienda

Requisitos para acceder al crédito Mivivienda:

Ser mayor de 18 años independientemente del estado civil.

Residente en el Perú o peruano residente en el extranjero.

ser calificado por la entidad financiera que le dará el préstamo.

No tener crédito pendiente de pago con el Fondo Mivivienda,

Que el solicitante, cónyuge o conviviente reconocido no sea propietario o copropietario de otra vivienda a nivel nacional.

Contar con una cuota inicial de crédito hipotecario mínima del 10% del valor del inmueble que vas a comprar.

Ventajas del Nuevo Crédito Mivivienda

El Nuevo Crédito Mi vivienda pertenece al estado y ayuda con la entrega de bonos como el Bono de Buen Pagador (BBP), el Premio al Buen Pagador (PBP) y el Bono MiVivienda Sostenible (BMS) como complemento de la cuota inicial del crédito hipotecario.

Pueden ser beneficiarios del crédito Mivivienda las personas que tengan ingresos informales y sin historial crediticio siempre y cuando realicen un ahorro programado en la institución financiera en un plazo no menor de 6 meses.

monedas sostenidas a dos manos y una planta encima de ellas.
el sacrificio de ahorrar hasta los centavos para cumplir los objetivos de un crédito hipotecario.

Se puede realizar pre pagos sin penalidades, siempre que los hagas después del 5to año, caso contrario se devuelve BBP y el PBP más los intereses legales

Nota: En el mejoramiento de la vivienda no aplica el bono de Buen Pagador ni el Premio de Buen Pagador.

Bono de Buen Pagador (BBP) de vivienda Tradicional:

Es una ayuda económica no reembolsable que otorga el estado cuando adquieres un préstamo con el Nuevo Crédito Mivivienda a través de las Instituciones Financieras Intermediarias (IFI).

Este bono ayuda a incrementar la cuota inicial del crédito hipotecario, de tal forma que puedas obtener un préstamo menor. El valor de este bono depende del precio de la vivienda.

La cuota inicial mínima necesaria con el que se debe contar es del 10% del valor de la vivienda.

Si la vivienda estuviera en el rango de precios de 213,800 hasta 316,800 soles, el Bono de Buen Pagador sería 3,200 soles, que representa el 50% del valor. Ver cuadro N° 1

Se entrega el BBP cuando no se haya realizado prepagos dentro de los primeros 5 años, caso contrario, se devuelve este bono junto al interés que haya generado.

Los requisitos para acceder al Bono de Buen Pagador (BBP) son: Que el valor del inmueble no exceda los 316,800 soles. No haber recibido apoyo habitacional previo del estado el titular, cónyuge o conviviente.

Vivienda tradicional: Es aquella vivienda unifamiliar o vivienda que forma parte de una multi familiar, conjunto residencial o quinta, financiada con programas o productos financieros administrados por el Fondo Mivivienda FMV.

Cuadro N°1

Información tomada de Nuevo Crédito Mivivienda en Perú, en abril del 2020

Nuevos montos de bonos del estado para crédito hipotecario Mi Vivienda

Por D.S 007-2020 (del 15/052020), el valor de los bonos que otorga el estado para la adquisición de vivienda se incrementa con la finalidad que las personas que querían comprar su vivienda antes de la pandemia, lo puedan hacer aprovechando este apoyo.

Este incremento tendrá una vigencia hasta una nueva actualización del año 2021

Este decreto D.S 007-2020-Vivienda, estipula que de manera temporal se incrementará el valor del Bono de Buen Pagador (BBP) EN S/. 5,900 para el rango de precios de vivienda de 60,000 a 85,700 soles. Es decir de lo que inicialmente era de S/. 18,100 pasaría a ser a S/. 24,000 como BBP

Para propiedades que en el rango de precios de era mayor a 85,700 a 128,300 y tenía establecido el BBP POR 14,900 ahora será de S/. 20,000 con un incremento de S/. 5,100

Mientras que las viviendas en el rango de precios mayor a 128,300 a 213,800 soles cuyo BBP correspondía de 13,300 ahora será de 18,300 soles con un incremento de 5,000 soles.

Por último, para las viviendas cuyo valor sean de 213,800 a 316,800 pasarían de 6,400 a 6,800 soles, con un incremento de 400 soles en total.

Premio al Buen Pagador (PBP)

El PBP se ha establecido para viviendas cuyos valores de venta sean mayores de 213,800 soles hasta 316,800.

Si la vivienda estuviera dentro de ese rango de precios, sería acreedor de 3,200 soles ya que representa el 50% del valor por el Bono de Buen Pagador según el Cuadro N° 1, dado que el otro 50% corresponde al Premio de Buen Pagador.

Pero ambos montos servirán para ampliar la cuota inicial del crédito hipotecario.

Se entrega el PBP siempre que no se haya hecho prepagos dentro de los primeros 5 años, caso contrario, se devolverá este bono junto al interés que haya generado.

Bono Mi vivienda Sostenible (BMS):

Este bono de sostenibilidad equivale a 5 mil soles y se otorga siempre que la vivienda a adquirir cumpla con las condiciones de una vivienda sostenible.

Este bono es adicional al Bono de Buen Pagador para vivienda tradicional.

Para que un proyecto sea sostenible es necesario contar con la debida certificación del Fondo Mivivienda.

Revise la tercera columna del Cuadro N° 1 donde tiene acumulado estos dos bonos (BBP más BMS).

Vivienda Sostenible: Es una vivienda tradicional que ha tomado en su concepción y ejecución ciertos criterios como tecnología de bajo consumo de agua y energía, diseño bio climático, manejo de residuos, utilización de eco materiales que contribuyan a la sostenibilidad y el entorno urbano.

El criterio de energía lo miden por la aplicación del sistema de iluminación LED y en el caso de del agua, por la provisión de medidores independientes.

Gastos de cierre del crédito Mi vivienda

El gasto de cierre son aquellos montos de dinero que el solicitante del Nuevo Crédito Mivivienda debe contar para continuar con el procedimiento de compra del inmueble.

El gasto de cierre comprende: Tasación del inmueble, estudio de títulos, gastos notariales, Certificado de Registro Inmobiliario (CRI), gastos registrales, impuesto de alcabala y comisión por desembolso.

documento emitido por SUNARP: certificado registral inmobiliario CRI
CRI o certificado registral inmobiliario como requisito de la solicitud de un crédito hipotecario

Estos gastos pueden ser financiados por la institución financiera. Normalmente, el importe máximo de este gasto no supera el 5% del valor del inmueble.

*Ejemplos de adquisición de crédito Mivivienda y su relación con los bonos otorgados por el gobierno.

1.-Si el precio de vivienda es 80 mil soles

Se necesita una inicial de 8 mil soles (10% del precio de venta)

Si la vivienda es tradicional, recibirás 18,100 soles por el bono de buen pagador. Pero, si la vivienda es sostenible, recibes 5 Mil soles adicionales que suman en 23,100 soles que incluye el Bono de Buen Pagador y el Bono Mivivienda Sostenible.

2.- Si el precio de vivienda es 100 mil soles.

Se necesita una inicial de 10 mil soles. (10% del precio de venta)

Si la vivienda es tradicional, recibirás 14,900 soles por el bono de buen pagador. Pero, si la vivienda es sostenible, recibes 5 Mil soles adicionales que suman en 19,900 soles que incluye el Bono de Buen Pagador y el Bono Mivivienda Sostenible.

3.- Si el precio de vivienda es 150 mil soles.

Se necesita una inicial de 15 mil soles (10% del precio de venta)

Si la vivienda es tradicional, recibirás 13,300 soles por el bono de buen pagador. Pero, si la vivienda es sostenible, recibes 5 Mil soles adicionales que suman en 18,300 soles que incluye el Bono de Buen Pagador y el Bono Mivivienda Sostenible.

4.- Si el precio de vivienda es 215 mil soles.

Se necesita una inicial de 21 mil 500 soles. (10% del precio de venta)

Si la vivienda es tradicional, recibirás 6,400 soles de los cuales 3,200 soles proviene del bono de buen pagador y otros 3,200 del Premio al Buen Pagador. Si además esta vivienda es sostenible, recibes 5 Mil soles adicionales que suman en 11,400 soles que incluye el Bono de Buen Pagador, Premio al Buen Pagador y el Bono Mivivienda Sostenible.

5. HIPOTECA INVERSA EN PERÚ

La hipoteca inversa en el Perú, inverso o a la inversa como le denominan, está dirigido al adulto mayor, que no goza de una pensión de jubilación o le es insuficiente, PERO que son propietarios de la vivienda donde viven.

¿Qué es la hipoteca inversa?

Es un tipo de crédito hipotecario o un producto financiero que permite generar ingresos económicos, mediante el acceso a un crédito con garantía hipotecaria, cuyo pago será exigible al fallecimiento del titular o titulares del crédito. Donde el inmueble es la fuente de pago.

Para qué sirve la hipoteca inversa

Sirve para generar liquidez económica mensual o en un solo acto, bien sea para completar el ingreso o para iniciarla con ella.

La hipoteca inversa en el Perú está dirigido especialmente a los jubilados o los que están en camino de serlo.

Características de la hipoteca inversa

La propiedad saneada garantiza el crédito.

Está dirigido para personas de la tercera edad o en edad de jubilación que sean propietarias de una vivienda.

adulto mayor solicitando una hipoteca inversa
persona de la tercera edad en la firma de una hipoteca inversa

La entidad financiera entrega dinero, aunque no se demuestre liquidez y solvencia de pago por parte del solicitante.

La entrega del dinero puede ser como renta mensual o en un solo acto.

Se tiene que declarar a los herederos para notificarles sobre la liquidación de deuda y el plazo de su cancelación.

Corresponde a los herederos tanto la vivienda como la deuda acumulada con la entidad financiera y pueden decidir cancelarla o venderla.

Como funciona la hipoteca inversa en Perú

El titular de una vivienda saneada que no tiene planeado dejar herencia, solicita al banco acceder a una hipoteca inversa.

La entidad financiera luego de evaluar y tasar la propiedad, hace una proyección del valor a futuro e incluso de la depreciación en función al tiempo.

Mediante la hipoteca inversa, el propietario de un inmueble, obtiene un financiamiento con garantía de dicho inmueble. El banco entrega una cantidad de dinero en una sola armada o una renta mensual de acuerdo al contrato pactado.

Se fija un plazo en el contrato. En caso se exceda, la aseguradora hará los pagos hasta que el titular o cónyuge fallezca.

A la muerte del titular, los herederos declarados conservarán la vivienda siempre que paguen la deuda, de lo contrario se vendería para que el banco recupere la inversión.

NOTA: Este crédito es complementado con una renta temporal o vitalicia de una empresa de seguros. Donde una porción del crédito es destinada a financiar dicha renta. Una vez culminada la etapa de desembolsos del crédito, el titular podrá recibir la renta temporal o vitalicia.

Ventajas y beneficios de una hipoteca inversa en Perú

La vivienda sigue en uso, posesión y titularidad del propietario hasta su fallecimiento.

El propietario puede recibir una pensión mensual cuando no tiene ninguna fuente de ingreso.

No influye la capacidad financiera del titular para acceder a este préstamo.

El pago se realiza exclusivamente con la vivienda que garantiza el reembolso.

El propietario o los herederos tienen la opción de prepagar la deuda, parcial o totalmente sin penalidades.

La deuda será exigible al fallecimiento del titular del predio.

Requisitos para acceder a la hipoteca inversa en el Perú

La propiedad debe estar saneada; es decir no tener ningún problema legal que dificulte acceder a este producto.

El solicitante debe ser propietario o titular de la vivienda.

El propietario debe estar en la edad de jubilación o próximo a ella.

Pareja de adultos mayores mirando una laptop en la cocina
Pareja de esposos en edad de jubilación

El propietario debe permanecer o vivir en la propiedad ya que se hace constar el periodo de ausencia so pretexto de anular la hipoteca.

Asumir los gastos de escrituración donde se estipulen que el cliente o sus herederos tienen el derecho a pre pagar parcial o totalmente el préstamo.

De qué depende el importe de la renta de una hipoteca inversa.

Del valor de la vivienda.

La edad del titular y de su cónyuge o sus titulares; y

La tasa hipotecaria de interés aplicable, entre otros.

Que gastos incurre el propietario en una hipoteca inversa

Los gastos notariales, de escrituración, tasación del inmueble. Los impuestos relacionados con la vivienda como los arbitrios, predial. Pagar la prima de seguro contra todo tipo de riesgo.

Quienes están autorizados para otorgar una hipoteca inversa en el Perú

En el Perú, la Ley que Regula la Hipoteca Inversa señala que las empresas de operaciones múltiples, las empresas de seguros y las empresas administradoras hipotecarias son entidades autorizadas a otorgar créditos en la modalidad de hipoteca inversa.

Quienes asesoran en una hipoteca inversa

los asesores son los corredores de personas que se encuentren hábiles en el Registro a cargo de la SBS.  Asimismo, se establecen condiciones al servicio de asesoramiento como son:

i) conocimiento de la hipoteca inversa

ii) capacitación

iii) gestión de posibles conflictos de intereses; y,

iv) obligación de informar claramente sobre los riesgos y beneficios de la hipoteca inversa.

Más información sobre la hipoteca inversa en Perú

Según INEI (2017), del total de viviendas en el país, el 37.1% tiene un adulto mayor como miembro. Así mismo, del total de viviendas en el país, el 24.9% tienen como jefe de hogar a un adulto mayor; es decir un cuarto del total de viviendas están dirigidas por un adulto mayor. De esta cifra, el 12% tienen su inmueble saneado legalmente, y pueden ser beneficiarios de una hipoteca inversa en caso lo requieran.

Normativa de la hipoteca inversa Perú

a)El 7 de marzo de 2018 se aprobó la Ley N° 30741 que Regula la Hipoteca Inversa.

b) El 5 de setiembre de 2018, se aprobó el Reglamento de la Ley que Regula la Hipoteca Inversa, mediante el Decreto Supremo N° 202-2018-EF, donde versan sobre los beneficiarios del contrato, tasación, responsabilidades sobre el inmueble, prepago del crédito, contrato de renta vitalicia, vencimiento anticipado del contrato, ejecución judicial y extrajudicial, etc.

c) Fue modificado por D.S. N° 243-2019-EF

d) El 21 de octubre 2019, la SBS aprobó un Reglamento con disposiciones complementarias según la Resolución SBS N° 4838-2019 para las operaciones de hipoteca inversa en la que tiene listo el marco normativo para su funcionamiento a partir de noviembre del 2019, donde se aborda el tratamiento de aspectos prudenciales y contables, así como de conducta de mercado.

QUE PASA SI NO PAGO EL CREDITO HIPOTECARIO

Si no puedes pagar tu cuota al banco, por la razón que sea, debes acudir a ella y tratar de renegociar, refinanciar o reestructurar la deuda.

Esto permitirá obtener una ampliación del plazo de pago por una cuota más baja, aunque esto suponga una mayor tasa hipotecaria o la concesión de un periodo de carencia donde se pague sólo los intereses.

Si por alguna razón ya no puedas pagar tus cuotas, en ese caso, el banco iniciará los trámites legales de ejecución de la garantía para recuperar el dinero prestado y tú, la pérdida del inmueble.

Libros y martillo de un juez en un escritorio
Representación del inicio de ejecución de garantías hipotecarias

En el Perú, los bancos inician el proceso de cobranza judicial cuando el crédito hipotecario supera los 120 días de incumplimiento de pago.

El proceso de recuperación de garantía hipotecaria conlleva varias etapas que van desde la Presentación y Admisión de la Demanda; Orden de Ejecución; Convocatoria a Remate; Remate; Adjudicación y Recuperación de Crédito; y Cobro de Honorarios.

Gráfico que muestra el proceso de ejecución de las garantías hipotecarias en el Perú
Ejecución de la garantía hipotecaria sin oposición del ejecutado es de 6 a 13 meses, caso contrario puede durar entre 21 a 26 meses aproximadamente. (Tomado de Moneda 147-01)

Este proceso puede durar entre seis y 13 meses cuando el deudor no ejerce oposición y superar los 36 meses cuando el deudor efectúa una defensa mediana, que incluye apelaciones ante la instancia superior.

Sin embargo, puede durar más de 5 años cuando el deudor hace una defensa malintencionada o fraudulenta.

EL MEJOR CREDITO HIPOTECARIO HOY 2020, EL MAS BARATO EN EL PERÚ

Cuando tenemos necesidad de comprar una vivienda nos hacemos las siguientes preguntas: ¿Qué banco tiene la mejor tasa hipotecaria de interés o la que cobra menos intereses para créditos hipotecarios? ¿Qué tan fácil, rápido, o flexible es su crédito?

Considerando que el déficit habitacional en el Perú es de 1 millón 600 mil familias, según reporte del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento (MVCS) en diciembre del 2018, deduciremos, que el mejor crédito hipotecario será aquel que tiene el más bajo interés.

Dato: El Ministerio de Vivienda Construcción y Saneamiento (MVCS) creado el año 2002, logró eficacia y aplicación de políticas de vivienda orientadas a la población de bajos ingresos; cuyo fortalecimiento se debió a la adquisición de un préstamo del BID como programa de apoyo al sector habitacional.

De ahí la importancia de recurrir al reporte de la Super intendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS) quien, al 20 de abril 2020, menciona que las tasas de interés de los créditos hipotecarios de los bancos alcanzaron a 6.63% anual en promedio.  

La tasa hipotecaria de interés promedio es de 6.65, al 20 de abril del 2020 según SBS

Banco: Tasa hipotecaria de interés 2020 .

BCP:                 6.28

BBVA:              6.46

SCOTIABANK:     6.59

INTERBANK:       6.73

BIF:                  8.10

PICHINCHA:       9.79

MI BANCO:         14.64

De esta relación se puede apreciar que el banco Crédito cobra la menor tasa hipotecaria de interés anual en Perú 2020

Cajas y financieras. La tasa hipotecaria de interés promedio es de 13.33% según la SBS

Trujillo: 14.48

Sullana: 14.81

Piura: 14.26

Arequipa: 14.49

Huancayo: 13.83

COSTOS DE INTERÉS DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS AL 30 ABRIL 2020 SEGÚN EL BCR

A raíz de la emergencia sanitaria en el Perú convertida en una crisis económica (Estamos en recesión), el presidente del Banco Central de Reserva (BCR), Julio Velarde, ha anunciado la reducción de la tasa de interés de referencia de 2.25 a 0.25%

Lo que significa que todos los créditos incluidos las hipotecas bajarán sus tasas de interés. Por ejemplo, el 15 de mayo del 2017 la tasa de un crédito hipotecario bajó de 8.66% a 6.94% para el 2020 en la misma fecha.

Gráfico de barras de tasa de interés promedio por crédito hipotecario y empresa bancaria en Perú.
La tendencia de la tasa de interés promedio bancario del crédito hipotecario es a la baja.

Del mismo modo, los créditos hipotecarios en dólares han reducido de 56% a 12% para aumentar en soles en el lapso del 2010 al 2020, es decir se ha solarizado.

Un reporte de ASBANC nos puede graficar esta solarización de los créditos hipotecarios:

Gráfico que muestra la tendencia al alza de los créditos hipotecarios en soles en Perú.
A abril del 2019 la solarización de los créditos hipotecarios llegó a 84.41%. Es decir, 3.06% más que en abril del 2018 y la tendencia es al alza.

El crecimiento de las colocaciones de crédito se ha incrementado de 20.8% al 44.6% del Producto Bruto Interno (PBI) del 2006 al 30 de abril del 2020.

El objetivo de la reducción de la tasa de interés de referencia busca evitar una crisis financiera y que el tiempo de reactivación económica sea corta, ya que tenemos como antecedente La crisis del 2008 que costó 10 años la recuperación.

Julio Velarde, estima que la recuperación económica del Perú se dará en el cuarto trimestre del 2021.